Emeklilik yatırım fonu nedir?
Emeklilik şirketlerinin, katılımcıların birikimlerini değerlendirmek amacıyla kurdukları fonlardır. Bu fonlar, portföylerinde yer alan menkul kıymetlerin değerlemesi ve birim fiyat hesabı açısından yatırım fonlarına benzer; ancak uzun vadeli bir yatırım aracı olarak değerlendirilirler.
Emeklilik yatırım fonunun diğer yatırım fonlarından farkı nedir?
Bu fonlar, Bireysel Emeklilik Sistemi'ne (BES) ödenen katkı paylarının değerlendirilmesi ve işletilmesi amacıyla özel olarak kurulur. Sadece BES’e dahil olan kişiler tarafından satın alınabilir. Emeklilik yatırım fonlarının elde ettiği kazançlara stopaj uygulanmaz. Ayrıca, daha uzun vadeli yatırım stratejileri ile yönetilirler.
Fon Toplam Gider Kesintisi Nedir?
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu çerçevesinde, emeklilik şirketleri fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan gider kesintisi yapabilir. Bu kapsamda yapılacak toplam kesinti — fon işletim giderine ilişkin kesinti dahil — şu oranları aşamaz:
• Para Piyasası Fonları: Yıllık %1,09
• Kamu, Özel Sektör, Uluslararası Borçlanma Araçları, Kıymetli Madenler ve Endeks Fonları: Yıllık %1,91
• Hisse ve diğer fonlar: Yıllık %2,28
01.01.2016 tarihinden itibaren bu oranlar yukarıdaki şekilde uygulanmaktadır.
Emeklilik Yatırım Fonları Nasıl Yönetilir?
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde, katılımcıların ödedikleri katkı payları sözleşmelerinde belirlenen oranlarda; seçtikleri ya da planlarında tanımlı emeklilik yatırım fonlarına yönlendirilir. Yatırım fonlarında olduğu gibi, katılımcının parasıyla adet bazında fon alınır. Fon alım işlemleri, bilgilerin portföy yönetim şirketine iletildiği günü takip eden iş günü geçerli olan birim pay değeri üzerinden gerçekleşir ve katılımcının hesabına yansıtılır. Fonun birim pay değeri yükseldikçe, katılımcının toplam birikiminin değeri de artar.
Fonlarımı değiştirme hakkım var mı?
Bireysel emeklilik hesaplarınızdaki birikimlerin ve ödediğiniz katkı paylarının, fonlar arasındaki dağılım oranlarını veya tutarlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.
Emeklilik şirketleri yıllık getiri konusunda garanti verebiliyor mu?
Sistemde herhangi bir getiri garantisi bulunmamaktadır. Katılımcılar, emeklilik şirketi tarafından sunulan, farklı risk ve getiri düzeylerine sahip emeklilik yatırım fonları arasından, kendi risk profiline en uygun olanlara kendi kararları doğrultusunda yatırım yapabilirler.
Neden Emeklilik Fonu’na Yatırım Yapmalıyım?
• Uzun vadeli yatırımı baz alarak, emeklilik dönemi için birikimlerin değerlendirilmesi
• Emeklilik yatırım fonlarının, portföy yönetim şirketleri bünyesindeki profesyoneller tarafından yönetilmesi
• Yılda en fazla 12 değişiklik hakkı sayesinde piyasa koşullarına göre fonlar arasında geçiş yapılabilmesi
• Devlet katkısından faydalanma imkânı
Emeklilik Yatırım Fonlarının Diğer Yatırım Fonlarına Göre Avantajları Neler?
Bireysel Emeklilik Sistemi veya Otomatik Katılım Sistemi'ne dahil olmak, yatırımcıya belli bir tutara kadar devlet katkısı alma avantajı sunar.
Emeklilik Yatırım Fonlarının Performansını Nereden Öğrenebilirim?
Yatırımcılar, emeklilik yatırım fonlarının performansını BEFAS platformu üzerinden takip edebilirler. Ayrıca, BES Mobil uygulaması ile tüm BES hesaplarına kolayca erişilebilir. Emeklilik Gözetim Merkezi'nin (EGM) web sitesinden de detaylı bilgilere ulaşmak mümkündür.
Emeklilik Yatırım Fonu Çeşitleri Nelerdir?
Emeklilik yatırım fonları; Para Piyasası, Borçlanma Araçları, Eurobond, Yerli Hisse, Yabancı Hisse, Tematik Fonlar ve Fon Sepeti Fonları gibi birçok varlık sınıfını kapsar. Ayrıca yatırımcının risk seviyesine göre;
• Muhafazakar / Temkinli
• Dengeli
• Atak / Dinamik / Büyüme
• Agresif
gibi farklı fon grupları da sunulmaktadır.
